ما المقصود بالمشاريع عالية المخاطر؟

 المشاريع عالية المخاطر, هو  تعبير اصطلاحي متعارف عليه في البنوك فيما يتعلق بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والذي يشير إلى اي مشروع تجاري  جديد لا يتمتع صاحبه بخبرات سابقة في المجال او ليس لديه ضمانات يقدمها مقابل حصوله على قرض من البنك لتمويل مشروعه. ويشير مصطلح المشاريع عالية المخاطر أيضا الى  المشاريع التي تتم في مجالات معينة  تكون عرضة للفشل اكثر من غيرها. وتصنيف البنك للمشروع تحت هذه الفئة  امرا يختلف بناءا على طبيعة الخدمة او  نوعية القرض الذي يطلبه صاحب المشروع من البنك وإذا كانت خدمات بطاقات ائتمانية ام قرض مشروعات تجارية. وحسب الموقف, قد تكون هناك بعض السبل لتخفيف من حدة  عيوب تصنيف المشروع بهذا الشكل

ومن الضروري لاصحاب المشروعات الجديدة التي تخطو خطواتها الأولى في سوق العمل ان يكونوا قادرين على الحصول على قرض يمكنهم سداده. فالحصول على قرض من قروض المشاريع التجارية او الاعمال عالية المخاطر امرا ليس بصعب, إنما الصعوبة تكمن في نسبة فائدة معقولة على هذا القرض. وحتى لو لم يكن لصاحب المشروع سيولة كافية لبدأ المشروع او استكماله, فلا يزال  امامه سبل اخرى تقديمها كضمان للبنك مقابل الحصول على القرض…..كشيئا من ممتلكاته الشخصية على سبيل المثال. فتقديم مثل هذه الضمانات يعكس مدى جدية المقترض في اقامة هذا المشروع, ويقدم في نفس الوقت الضمان الكافي لحقوق البنك في حالة فشل المشروع

ومن العوامل الأخرى التي قد يتم تصنيف المشروع بناءا عليها على انه مشروع عالي المخاطر هو الوضع الائتماني لصاحبه. فإذا كان وضعه الائتماني ضعيف جدا, فاحتمال تصنيف طلبه للحصول على قرض من البنك لتأسيس مشروع تحت فئة قروض المشاريع العالية المخاطر احتمالا كبيرا جدا. ولكن لو كان صاحب العمل هذا لديه شريك يتمتع  بوضع ائتماني أفضل فمن الممكن الا يتم تصنيف القرض بهذا الشكل ,نظرا لان الوضع الائتماني لهذا الشريك سيكون هو الضامن للبنك, وإن كان هذا يعنى من ناحية اخرى ان المخاطرة المالية كلها تقع على عاتق هذا الشريك
 
وبعيدا عن المشاريع التجارية, فمن المجالات الاخرى التي يستخدم فيها هذا التصنيف طلبات الحصول على بطاقات ائتمانية بنكية. ففي مثل هذه الحالات يكون على الراغبين في الحصول على تلك البطاقات الائتمانية فتح حسابات عالية المخاطر . وهذه النوعية من الحسابات المصرفية بوجه عام اكثر كلفة من الحسابات التجارية التقليدية الخاصة بالبطاقات الائتمانية, لان درجة مخاطرة تحميل النفقات على المستفيد من الخدمة أعلى. وهو الامر الذي يزيد من المصاريف الادارية المفروضة. وغالبا ما تشمل هذه النوعية من الاعمال التي يتم ادراجها تحت تصنيف الاعمال او المشاريع عالية المخاطر السفر  والشراء عن طريق الانترنت وتسديد الديون, وهذا على سبيل المثال لا الحصر

 وعموما  قد يحتاج  من يريد الحصول على قرض تجاري او احدى خدمات البطاقات الائتمانية ويروا انهم سيدخلوا تحت فئة المشاريع او الاعمال عالية المخاطر إلى إجراء قدرا كبيرا من المقارنات بين العروض المقدمة من مختلف البنوك في هذا الصدد وان يختار اقلها كلفة , ولا ينسى ان ياخذ في اعتباره ما تتضمنه التكلفة من رسوم مختلفة كرسوم اصدار البطاقة او الرسوم السنوية او رسوم التسديد المتأخر…إلخ